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透卡族

基本解释

  透卡族 - 简介

  透卡族是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为“恶意透支”。

  透卡族 - 人群特点

  

  这些人一般都有工作,但收入不高,而生活开销却不低,为了维持自己“理想的生活方式”,抱着侥幸心理,利用信用卡大肆透支。当还款压力超出其承受范围时,就以变更电话、更换住所等方式恶意逃避银行催收,逐步走上犯罪道路。

  透卡族 - 4种类型

  

  朝阳法院通过对62起案件分析发现,持卡人恶意透支信用卡主要呈现4种类型:

  1.频繁透支积少成多型 此种类型较为常见,被告人不顾个人财务状况超前消费,直到超出自己的偿还能力,最终无力偿还;

  2.循环透支以卡养卡型 在7起此类型案件中,被告人人均持有两张以上信用卡,其中最多的同时持有6家不同银行的信用卡,在刷卡消费后“拆东墙补西墙”,循环透支,致债务重重无力还款;

  3.周转资金刷卡套现型 为了做生意周转资金而利用信用卡的免息期刷卡套现,一旦生意失败或资金链断裂,便无法偿还欠款;

  4.虚假交易刷卡套现型 缴纳一定比例手续费,通过个别商户的POS机进行虚假交易,大量套取现金用于个人生活消费。

  透卡族 - 犯罪主体

  通过这些案件法院发现,恶意透支信用卡诈骗犯罪呈现出犯罪主体年轻化、高学历化的特点,尤其是“80后”成为高发人群。

  据统计,此类犯罪的被告人年龄大都在35岁以下,其中“80后”最为突出,占到一半以上,年龄最小的仅21岁。同时,高学历现象也值得关注。具有大学以上文化程度的有19人,占30.6%。

  对此法官分析认为,“花明天的钱,圆今天的梦”是信用卡消费最为吸引人的所在。年轻人容易接受新的消费理念,更容易成为“持卡一族”。同时,各发卡行为争夺市场份额,对年轻人包括在校大学生则降低了办卡门槛,放松了授信审核。

  事实上,这些持卡人刚踏入社会不久,经济实力较差,自制力较弱,容易过度消费。再加上一些年轻人毕业后没有固定工作或者工作更换频繁,收入不稳定,从而使他们成为恶意透支的高发人群。

  透卡族 - 法院发现

  法院还发现,此类案件涉及的发卡行范围较广,股份制商业银行比较突出。

  在朝阳法院调研的62起案件中,涉案信用卡共计78张,分属12家不同的发卡银行,包括四大国有商业银行和部分股份制商业银行。股份制商业银行比较突出,其中,中国民生银行36张,占58%;广东发展银行15张,占24.2%;交通银行8张、中信银行7张,其他银行均在2张以下。

  法官表示,股份制商业银行的持卡人恶意透支犯罪多发,一方面与发卡行在信用卡申请人资质的审核方面存在监管漏洞有关;另一方面也不排除新的司法解释出台后,发卡行积极应对,对恶意透支的客户不断诉诸法律。

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