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信用卡密码安全

基本解释

                                          

  信用卡一旦被盗刷,有密码持卡人负全责,没设密码则银行可负责赔偿。这样看起来,的确是信用卡不设密码反而更加安全。可是现实问题是,在中国的信用卡使用环境中,银行会真的负责赔偿吗?信用卡无密码更安全的论断只能说看上去很美,尝起来很苦。

  认为信用卡无密码更安全的人说,因卡片丢失被盗刷,凭密码消费时,法院倾向于判持卡人负全责;凭签名消费,法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由,判持卡人承担10%-50%的损失,余下损失由商家承担,具体视商家过错内容而定,例如签名与卡片不符、性别不符等,商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。

  如果真有这样的消费者,那么,等你不设密码,信用卡被盗刷之后就会明白,这种等待银行赔偿的想法是多么地不靠谱。目前在国内银行业的整体服务水平之下,持卡人举证和获得保障的困难很多,拒付并不像想象的那般容易。如果是在网络上被盗刷,更是存在难以举证、难获补偿的问题。

  第一,挂失的问题。根据银行规定,信用卡被盗刷后的24个小时或是48个小时之内,持卡人须向银行挂失(每家银行规定不同,有些必须书面申请挂失才可生效),如果你没有在限期内发现信用卡丢失去挂失,那么对不起,挂失之前产生的损失银行是不负责任的。

  第二,举报的问题。仅仅是向银行挂失是没用的。在发现盗刷后,还得到警察局报案,只有报了案,并且警察局受理了,才有可能获得银行或商家的赔偿。

  第三,签名的问题。中国人的签名和外国人不一样,除非是请人专门设计的如“鬼画符”一样的签名,否则就会很容易被模仿。就普通消费者而言,自己的签名是极易被模仿的,如何证明这些签名不是你签的呢?除非这两个签名之间的差距能让人一眼就看出来,否则就要请笔迹鉴定专家鉴定,但是这个费用在判决前银行可是不会负责的,你还要自己乖乖掏腰包。

  第四,承担损失的问题。就算是判决是商家或是银行的主要责任,你也不能把全部的损失拿回来。通常持卡人也需要视情况承担10~50%的损失。所以,千万不要以为在限期内挂了失,报了案,又有证据证明消费签名不是你的你就可以安心的获得赔偿了。

  第五,何时赔偿的问题。不得不承认的是,我国大部分银行在持卡人办卡时的承诺常常是“天花乱坠”,一旦出了问题就会以各种借口推搪,毕竟想从银行拿钱不是那么容易的,这也是为什么现在出现盗刷后,持卡人状告银行的案件如此多的原因了。即使发卡银行承诺了对部分盗刷款予以赔偿,但是这个过程可能是很漫长的。

  第六,跟银行打官司的问题。我们都知道在中国打官司有多不容易,从法院立案、排期,再到请律师上法庭,也许一次上庭还不能解决问题,如果双方的证物出现分歧,还需要休庭重新审理,费时又费力,就算最后你赢了官司,上庭的费用由被告支付,可你为此请的假,耽误的工作可是没人赔的。

  所以,信用卡无密码更安全,只能是消费者单方面的幻想。尽管理论上,如果信用卡被盗刷后签名不符,持卡人可以申请调单拒付,但是目前在国内银行业的整体服务水平之下,持卡人举证和获得保障的困难很多,拒付并不像想象的那般容易。不设密码,而奢求银行赔偿,只能说看起来很美,等消费者实际操作的时候就会发现,它尝起来很苦。

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